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      防范非法集資知識宣導

      發布時間: 2021-06-11 點擊量:

            

             當前,非法集資案件高發多發,涉及眾多行業領域,形勢十分嚴峻,保險業涉及非法集資的案件也時有發生。非法集資嚴重損害人民群眾切身利益,破壞正常經濟金融秩序,危害社會穩定大局。

             為防范和處置非法集資,保護社會公眾合法權益,防范化解金融風險,維護經濟秩序和社會穩定,國務院頒布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱“條例”),于2021年5月1日起施行。

             一、非法集資定義

             “條例”所稱非法集資,是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

             二、非法集資基本特征

             1.未經有關部門依法批準,或者借用合法經營的形式吸收資金。

             2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

             3.承諾在一定期限內,以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

             4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

             三、非法集資的危害

             非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段匯集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金。

             非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

             四、非法集資的法律責任

             我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其主要的是:

             吸收公眾存款罪

             集資詐騙罪

             兩者都有非法吸收公眾資金的行為,從表面上看有一定的相似性,但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的,而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。

             五、非法集資的常見手段

             1.通過暴利引誘許諾投資者高額回報;初期可能按時足額兌現承諾本息,待達到一定集資規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃。

             2.打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造虛假項目,有的甚至組織各種免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

             3.聘請明星代言,在各大廣播電視、網絡、報刊等發布廣告、刊登專訪文章、雇人散發傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

             4.為了完成或者增加自己的業績,利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,不斷擴大集資規模。

             六、保險領域涉及非法集資的主要形式

             1.主導型案件

             主要手段:

             ①虛構保險理財產品。

             ②與消費者簽訂代客理財協議。

             ③在原有保險產品基礎上承諾額外利益。

             ④出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

             2.參與型案件

             主要手段:

             ①保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質。

             ②誘導保險消費者退?;蛘哌M行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

             ③保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高。

             3.被利用型案件

             主要手段:

             ①假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為非法集資“增信”。

             ②不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資。

             ③偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。

             ④故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

             七、高度警惕以下”理財、保險”產品情形

             1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子;

             2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子;

             3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子。

             4.以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

             5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子;

             6.以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子;

             7.在街頭、商場、超市等發放廣告傳單;

             8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的

             9.“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

             10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

      防范非法集資知識宣導

      更新時間: 2021-06-11 點擊量:

            

             當前,非法集資案件高發多發,涉及眾多行業領域,形勢十分嚴峻,保險業涉及非法集資的案件也時有發生。非法集資嚴重損害人民群眾切身利益,破壞正常經濟金融秩序,危害社會穩定大局。

             為防范和處置非法集資,保護社會公眾合法權益,防范化解金融風險,維護經濟秩序和社會穩定,國務院頒布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱“條例”),于2021年5月1日起施行。

             一、非法集資定義

             “條例”所稱非法集資,是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。

             二、非法集資基本特征

             1.未經有關部門依法批準,或者借用合法經營的形式吸收資金。

             2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

             3.承諾在一定期限內,以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

             4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

             三、非法集資的危害

             非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段匯集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金。

             非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

             四、非法集資的法律責任

             我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其主要的是:

             吸收公眾存款罪

             集資詐騙罪

             兩者都有非法吸收公眾資金的行為,從表面上看有一定的相似性,但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的,而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。

             五、非法集資的常見手段

             1.通過暴利引誘許諾投資者高額回報;初期可能按時足額兌現承諾本息,待達到一定集資規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃。

             2.打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造虛假項目,有的甚至組織各種免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

             3.聘請明星代言,在各大廣播電視、網絡、報刊等發布廣告、刊登專訪文章、雇人散發傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

             4.為了完成或者增加自己的業績,利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,不斷擴大集資規模。

             六、保險領域涉及非法集資的主要形式

             1.主導型案件

             主要手段:

             ①虛構保險理財產品。

             ②與消費者簽訂代客理財協議。

             ③在原有保險產品基礎上承諾額外利益。

             ④出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

             2.參與型案件

             主要手段:

             ①保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質。

             ②誘導保險消費者退?;蛘哌M行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

             ③保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高。

             3.被利用型案件

             主要手段:

             ①假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為非法集資“增信”。

             ②不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資。

             ③偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。

             ④故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

             七、高度警惕以下”理財、保險”產品情形

             1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子;

             2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子;

             3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子。

             4.以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

             5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子;

             6.以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子;

             7.在街頭、商場、超市等發放廣告傳單;

             8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的

             9.“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

             10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。